미혼가구 디딤돌 대출 방법과 조건 정리(대출 한도 / 소득 조건 / 금리 / 대출대상 주택)

이번에 디딤돌 대출이 필요해서 미혼가구 디딤돌 대출 방법과 조건을 정리하여 공유드리고자 합니다. 찾고 찾다 보니 여러 정보들이 많았는데요, 정책 설명 상에 혼인가구 기준으로 대다수가 설명이 되어 있어서 처음에는 당황했었으나, 찾아보니 미혼가구 대상으로도 디딤돌 대출 신청 방법이 가능하더라고요. 
 
그러면 미혼가구 디딤돌 대출 방법과 조건 들을 하나씩 살펴보도록 하겠습니다. 요즘에 혼인가구보다는 미혼 가구도 많아지고 1인가구도 많아지기 때문에 정부에서 해당 정책을 활성화하려는 것 같다고 생각이 듭니다.
 
주된 내용은 저도 알아보면서 궁금했던 부분들 그리고 헷갈리는 부분들 위주로 미혼가구 디딤돌 대출 방법 조건 대출 한도 / 소득 조건 / 금리 / 대출대상 주택 등을 살펴보겠습니ㅏㄷ.
 

디딤돌 대출이란?

디딤돌 대출이란, 대다수 사람들이 인지하고 있듯이 정부에서 내놓은 주택담보 대출의 일종입니다. 무주택 서민에게 저금리의 구입자금을 대출해주는 대출 상품으로 시장 대출 대비해서 저렴할 대출이자로, 소득 조건에 맞는 대상자들에게 제공해 주는 혜택입니다.
 
종류가 다양한 편입니다. 일반 대출, 생애최초가구, 미혼단독, 신혼가구, 2자녀와 다자녀 가구 등으로 나뉘는데 오늘 제가 소개드리면서 정리할 내용은 미혼 단독 디딤돌 대출입니다.
 

미혼가구 디딤돌 대출 조건

정부에서 해주는 대출들의 경우에는 상당히 조건들이 까다롭습니다. 저이자로 대출을 진행해 주기 때문에 더욱 그렇습니다. 주요적으로 확인해야 하는 조건들을 몇 가지 추려서 확인해 보겠습니다. 기본적으로는 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이 여야 하며, 또한 주택도시기금 대출 및 은행재원 주택담보대출 미 이용자를 대상으로 합니다.
 

0. 소득 조건 / 자산조건

간단하게 소득조건부터 알아보자면 대출신청인은 연간 소득이 6천만 원 이하여야 합니다. 신혼가구 기준 7천만 원이라는 점을 감안하면 소득 조건은 미혼가구가 조금 더 유리한 편입니다.
 
또한 자산 조건의 경우에는 2023년도 기준은 5.06억 원입니다. 더 정확한 자산 심사의 경우 아래 링크를 통해 확인이 가능합니다. 주택 도시기금 자산 심사 안내 내용이니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

주택도시기금

 

1. 세대주

그다음 먼저 필요한 것이 세대주 조건입니다. 대출 대상자는 만 30세 이상의 미혼 단독 세대주를 대상으로 합니다. 여기서 미혼은 가족관계증명서상 배주가 없는 경우를 의미하고, 단독 세대주는 차주의 주민등록본상 직계존속 또는 미성년인 형제와 자매 중 1인과의 부양기간이 계속해서 6개월 미만인 경우를 포함합니다. 
 

2. 대출대상 주택

대출 대상 주택도 포함이 됩니다. 주거전용면적이 60㎡ 인 주택이면서, 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 3억 원 이하인 주택이 대상이 됩니다.
 
여기서 60㎡ 는 18.15평을 의미합니다. 공급면적은 차이가 있을 수 있는데 대략적으로 우리가 부르는 25평 정도라고 할 수 있습니다.
 
쉽게 전용면적을 계산해서 평형대를 알아보려고 한다면 ㎡ 숫자에다가 나누기 3 정도 하면 대략적인 평형수를 알 수 있습니다. 단, 수도권을 제외한 도시역이 아닌 읍 또는 면지역은 70㎡ 이하 주택까지 된다고 합니다.
 
수도권에서 3억 이하, 18평 이하 아파트를 찾기는 상당히 힘든데, 미혼가구 디딤돌 대출로 수도권 쪽에 집을 구하게 된다면 49~59㎡ 사이의 면적으로 해서 집을 구한다면 조금 쉽게 매물들을 찾아볼 수 있습니다. 보통 작은방 3개 혹은  방 2개 방 정도로 구성된다고 보시면 좋을 것 같습니다.
 

3. 미혼가구 디딤돌 대출 한도

최대로 대출받을 수 있는 범위로 살펴본다면, 생애최초 기준으로는 매매 금액의 80%까지 가능하며 생애최초가 아닌 경우에는 70프로까지 대출이 가능합니다. 
 
그리고 금액적으로는 최대 2억까지 대출이 가능 합니다. 이 부분에서 조금 헷갈리시는 분들이 있을 텐데 예를 들어서 설명드리도록 하겠습니다.
 
흔히 뉴스에서 나오는 LTV / DTI 조건으로도 확인이 가능합니다.

• DTI : 60% 이내입니다. DTI는 한 마디로 내가 빌린 주택담보대출액의 연간 원리금 상환액(원금과 이자)과 기타 대출의 연간 이자 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 의미합니다. 쉽게 표현하면 소득액에서 내가 갚아야 하는 돈의 비중을 봐야 하는 것입니다. 여기서 중요한 것은 DTI의 경우에는 주택담보대출의 원금과 이자 그리고 기타 대출의 이자 상환금만 보기 때문에 기존 대출이 많은 사람들에게는 유리한 조건입니다.
• LTV : 일반 70% 이내, 생애최초 구입자 80% 이내입니다. LTV란 주택 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산 가치의 비율을 의미합니다. 조금 말이 어려울 수 있습니다만. LTV 70프로는 주택 매매가액의(KB시세)의 70프로를 대출 가능하다는 의미이고 80프로는 80프로를 대출 가능하다는 것입니다.

 
미혼가구 디딤돌 대출로 3억 집을 매매할 경우에 받을 수 있는 금액은 총 2억입니다. 여기서 의문 가지시는 분들이 매매가의 80프로 가지 대출이 가능하다고 되어있기 때문입니다. 3억의 80프로라고 한다면 2억 4천만 원 수준입니다. 다만 이 비율과 함께 최대 대출 금액 한도가 2억으로 정해져 있기 때문에, 2억이 최대한도가 되는 것입니다. 
 
또한, 대출금액은 담보주택평가액 곱하기 LTV(생애최초 80프로, 일반 70프로) - 선순위채권-임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금까지 고려한다면 금액 조정이 있을 수 있습니다. 대출금액의 한도의 경우에는 은행에서 직접 상담이 필요합니다. 자세한 내용은 은행에 내방해서 확인이 필요합니다.
 
요약하자면, 대략적으로 매매금액 곱하기 LTV 비율을 곱하면 대략적인 대출 한도 금액을 알아볼 수 있으나, 선순위채권과 임대보증금 그리고 최우선변제소액임차보증금까지 감안해야 정확한 금액을 알 수 있다는 것 입니다.
 

4. 실거주 의무 제도

디딤돌 대출의 경우 실거주가 의무인 상품입니다. 대출 차주의 경우에는 대출받는 날로부터 1개월 이내에 대출받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주 유지가 되어야 합니다. 정당한 사유 없이 실거주하지 않는 다면 기한 이익이 상실되고 대출금을 상환해야 하는 상황입니다. 그렇기 때문에 실거주가 꼭 필요합니다.'
 

5. 미혼가구 디딤돌 대출 금리 이자율

디딤돌 대출 금리는 아래와 같습니다. 해당 이자율이 상당히 매력적인 것이 지금과 같이 고금리 시대에는 유리한 부분입니다. 30년 기준으로 연소득이 2천만 원 이하인 경우에는 2.4프로, 2천만원 ~ 4천만 원 이하의 경우에는 2.75프로, 4천만원 초과 6천만 원 이하는 3프로의 금리를 제공하고 있습니다. 
 
그 외에도 금리 우대 조건들이 조금씩 추가된다고 한다면 시장 금리 대비해서도 상당히 매력적인 금리로 대출이 가능합니다. 다만 대상 주택 조건을 맞추기가 어렵다는 점이 있지만 조건만 잘 찾는다고 한다면 괜찮다고 생각이 됩니다.

미혼가구 디딤돌 대출 금리 이자율, 출처 주택도시기금(230708)

 

디딤돌 대출 관련 추가 정보

다양한 정보들이 있으나, 디딤돌 대출을 위해서 필요한 내용들 중 가장 중요한 정보들입니다. 그 외에는 대출 이 욕기간, 담보취득, 담보평가, 고객부담비용, 중도상환수수료, 대출계약철회, 납입일 변경 등의 내용들이 있습니다. 해당 내용들은 추가적으로 확인이 필요하니 참고해 주시면 좋을 것 같습니다.